Kymmenen vuotta sitten nuoremmat sijoittajat joutuivat odottamaan riittävän pääoman keräämistä sijoitussalkun rakentamiseen. Nykyään on paljon helpompaa oppia lennossa älypuhelinsovellusten ja edullisten tai maksuttomien sijoitusalustojen välillä menettämättä paitaa.
Yksi parhaista ja yksinkertaisimmista tavoista rakentaa hajautettu salkku on käyttää pörssirahastoja (ETF), jotka antavat sinulle pääsyn satoihin osakkeisiin yhdessä rahastossa erittäin alhaisilla palkkioilla.
ETF:t muistuttavat sijoitusrahastoja siinä mielessäpitää hallussaan kokoelmaa osakkeitaja joukkovelkakirjat yhdessä rahastossa. Toisin kuin sijoitusrahastot, niitä ostetaan ja myydään pörssissä, niillä voidaan käydä kauppaa milloin tahansa pörssin ollessa auki, ja voit aloittaa ETF-sijoittamisen, vaikka sinun tarvitsee vain sijoittaa 50 dollaria.
TilataKiplingerin henkilökohtainen talous
Ole älykkäämpi, paremmin perillä oleva sijoittaja.
Säästä jopa 74 %
Tilaa Kiplingerin ilmaisia sähköisiä uutiskirjeitä
Voita ja menesty parhaiden investointien, verojen, eläkkeelle, henkilökohtaisen rahoituksen ja muiden asiantuntijoiden neuvojen avulla – suoraan sähköpostiisi.
Voita ja menesty parhaiden asiantuntijoiden neuvojen avulla – suoraan sähköpostiisi.
Voit esimerkiksi omistaa pienen osan joistakin Amerikan suurimmista yrityksistäSPDR S&P 500 ETF Trust(NYSEARCA: SPY), Amerikan vanhin ja suurin ETF377 miljardia dollariahallinnoitavissa olevissa varoissa. Se on niin hyvä kattaa perusteet, että monilla suurilla institutionaalisilla sijoittajilla on osa omistusosuuksistaan tässä ETF:ssä.
Miten aloittelijat sijoittavat ETF:iin? Lue eteenpäin, niin annamme sinulle tiekartan menestykseen.
Harjoittele sijoittamista ETF:iin ennen kuin sukellat
Ennen kuin sijoitat kovalla työllä ansaitut dollarit oikeaksi, sinun on viisasta harjoitella simuloidun kaupankäyntisovelluksen käyttöä. Se auttaa sinua ymmärtämään paremmin koko sijoitusprosessia salkkusi ETF:ien valinnasta ja tietyn prosenttiosuuden tai painon osoittamisesta kullekin ETF:lle sen päättämiseen, kuinka usein saatat tasapainottaa salkkusi henkilökohtaisten sijoitustavoitteidesi perusteella.
Useimmat online-välittäjät tarjoavat harjoitustilejä, joilla voit oppia ETF-sijoittamisesta lyömättä vetoa todellisista säästöistäsi.
Esimerkiksi, vaikka sinulla ei olisi aTD Ameritradetilille, voit rekisteröityä sillePaperMoney-tilisen päälläThinkorswim-kaupankäyntialusta. Se tarjoaa reaaliaikaista tietoa, jotta voit aloittaa ETF-harjoitusportfolion perustamisen. Kuten kaikki uudet sovellukset, kaupankäyntialustan perusteiden oppiminen saattaa kestää jonkin aikaa etukäteen.
Toinen hyvä online-välittäjän kaupankäyntisimulaattori oneToro, jonka demotilien avulla voit harjoitella ETF-sijoittamista 100 000 dollarilla virtuaalisiin rahastoihin. Muita tutustumisen arvoisia kaupankäynnin simulaattoreita, joita mediayritykset tarjoavat ilmaiseksi, on kaksiMarketWatch(omistaja Dow Jones & Company) ja Investopedia (omistaja IAC Inc.).
Jos olet uusi ETF-sijoittamisessa ja päätät käyttää harjoitussalkkua tottuaksesi prosessiin, on tärkeää määrittää tietty ajanjakso – esimerkiksi 2–3 kuukautta – köysien oppimiseen. Lopulta kuitenkin suurin oppimisesi tulee todellisista kokemuksistasi sijoittamalla oikeaa rahaa ajan myötä.
KISS-sääntö
Nyt kun olet määrittänyt harjoitustilisi, on aika pohtia, kuinka laajapohjaisen haluat portfoliosi olevan. Haluatko esimerkiksi, että se on 100 % osake-ETF, kuten SPY? (Osakesijoitukset tarjoavatosaomistusjulkisissa yhtiöissä.) Vai haluatko myös sisällyttääkiinteätuottoiset ETF:tnähdäksesi, kuinka tasapainoisempi salkku voisi toimia? (Kiinteätuottoiset sijoitukset, joita usein kutsutaan joukkovelkakirjoiksi, tarjoavat kiinteän koron joukkovelkakirjalainan nimellisarvolle määräajoin joukkovelkakirjalainan keston aikana.)
Berkshire Hathaway(BRK.B, $ 328,49) perustaja Warren Buffett sanoi yhtiön2013 kirje osakkeenomistajilleettä hän oli käskenyt vaimonsa perinnön hoitajaa sijoittamaan 90 % summasta edulliseen osakeindeksirahastoon ja loput 10 % valtion lyhytaikaisiin joukkovelkakirjoihin. Tätä kutsutaan 90/10-rahastoksi. Tutkimukset osoittavat, että tämä allokaatio osakkeiden ja koron välillä kestää melko hyvin useimmissa markkinoiden laskusuhdanteissa.
Joten jos haluatpidä se yksinkertaisena, voit mennä kahdellaETF:t: akoko maailman osakemarkkinoiden ETFkutenVanguard Total World Stock ETF(VT, 93,24 dollaria), mikä antaa sinulle altistumisen Yhdysvalloissa ja muualla oleville osakkeille sekä joukkovelkakirjamarkkinoiden ETF:n, kuteniShares Core U.S. Aggregate Bond ETF(AGG, 99,30 dollaria), joka seuraa Bloomberg US Aggregate Bond -indeksin kehitystä ja antaa sinullelaaja näkyvyysYhdysvaltain investointitason joukkovelkakirjalainoihin.
Monimutkaisempi salkku voi sisältää jopa 10 ETF:ää, joissa on kuusi tai seitsemän osakerahastoa, mukaan lukien ne, jotka keskittyvät pieniin ja suuriin osakkeisiin Yhdysvalloissa, kansainväliset ETF-rahastot kehittyneiden markkinoiden ja kehittyvien markkinoiden osakkeille ja pari muuta mahdollisuutta. .
Joukkovelkakirjalainaosuus voi sisältää AGG:n sekä kaksi tai kolme muuta kiinteätuottoista ETF:ää, jotka kattavat tarkempia sijoituksia, kuten TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities), kansainväliset joukkovelkakirjat ja korkeatuottoiset tai alisijoitusluokan joukkovelkakirjat.
Se on harjoitustilin käytön kauneus. Sen avulla voit kokeilla niin paljon kuin haluat maksamatta senttiäkään.
Aloita ostaminen
Jos olet ymmärtänyt ETF-sijoittamisen läpikotaisin ja olet valmis laittamaan oikeaa rahaa töihin ETF-salkussa, seuraava askel on rahoittaa online-välitystilisi ja aloittaa sijoittaminen.
TD Ameritrade ja eToro mainittiin jo tässä artikkelissa. Muut tututonline-välittäjätauttaa sinua pääsemään alkuunCharles Schwab,E*Trade, Fidelity,jaInteraktiiviset välittäjät.Lisäksi on tärkeää huomata, että jokainen näistä online-välittäjistä tarjoaa murto-osakesijoitusta, joten jos sinulla on vain 100 dollaria aloittaaksesi, voit silti ostaa salkkullesi 10 ETF:ää, joilla kullekin on varattu tietty painotus tai dollarimäärä.
Jos olet uusi ETF-sijoittamisessa, on tärkeää ymmärtää siihen liittyvät kustannukset.
Vaikka monet online-välittäjät tarjoavatprovisiovapaa kaupankäynti, haluat varmistaa, kuinka paljon jokainen osto- tai myyntitapahtuma maksaa. Muita huomioita ovat, onko olemassa tilin vähimmäisvaatimuksia ja maksuja tilisi siirtämiselle toiselle rahoituslaitokselle tulevaisuudessa. Tarkista myös, mitä tutkimuksia tarjotaan ja millä hinnalla. Monet online-välittäjät tarjoavat sen ilmaiseksi.
Muut kustannukset, jotka on syytä huomioida, ovat ETF:iden itsensä rahastojen hallinnoinnista veloittamat maksut. Aiemmin mainittu SPY veloittaa vuosittaisia käyttökuluja0,0945 %rahaston nettovarallisuudesta. Joten maksat 0,95 dollaria jokaisesta ETF:ään sijoitetusta 1 000 dollarista. Tämä palkkio vähennetään rahaston tuloista, ei välitystililtäsi.
On aika tehostaa ja sijoittaa
Jos olet huolissasi siitä, että on liian myöhäistä aloittaa, harkitse tätä: Mukaanvuoden 2021 Personal Capital -tutkimus, keski-ikä, jonka henkilö aloittaa sijoittamisen, on 33,3. Tutkimus osoitti, että monilla korkeakoulusta valmistuneilla sijoittajilla ei ole vapaata rahaa sijoittamiseen, ja noin 44 % Z-sukupolven sijoittajista sanoi, että rajalliset varat olivat merkittävä tekijä sijoittamisen epäonnistumiseen.
Tärkeintä muistaa ei ole se, kuinka paljon sijoitat, vaan se, kuinka aikaisin sijoitat. Hieman joka vuosi yli 40 tai 50 vuotta laskee yhteen.
Jos olet aloittelija, ota aikaa ja opettele perusasiat ennen kuin aloitat monimutkaisempien sijoitusinstrumenttien, kuten optioiden ja johdannaisten, kanssa. Kuten Warren Buffett perustellusti ehdottaa, voit menestyä ostamalla ja pitämällä hallussa vain kaksi edullista ETF:ää.
Asiaan liittyvä sisältö
- Parhaat ETF:t ostettavaksi nyt
- Kiplinger ETF 20 – Pörssissä noteeratut suosikkirahastomme jokaiselle sijoittajalle
- Parhaat joukkovelkakirjalaina-ETF:t ostettavaksi nyt